“加強新市民金融服務是銀行業(yè)開辟第二增長曲線的重點方向。3億新市民在融入城市生活過程中形成就業(yè)、創(chuàng)業(yè)、住房、養(yǎng)老等多元旺盛的金融服務需求，為銀行機構拓展新業(yè)務提供了巨大空間。同時，由于新市民跨區(qū)域流動性強、創(chuàng)業(yè)形態(tài)靈活、基礎信息不充分等特征，服務新市民將倒逼銀行加強產(chǎn)品和服務模式創(chuàng)新，不斷提升產(chǎn)品設計和科研能力，有利于推動銀行機構形成更加多元的發(fā)展模式。”中國銀行業(yè)協(xié)會秘書長劉峰說。
(資料圖)
劉峰近日在參加由中國人民大學、中國銀行業(yè)協(xié)會、中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會、中國小額貸款公司協(xié)會主辦的“抗風險·強韌性·高質(zhì)量——2022中國普惠金融國際論壇”時作出上述表述。
劉峰分析，目前，我國新市民群體大約有3億人，占全國總人口比例超過20%，銀行業(yè)優(yōu)化對創(chuàng)業(yè)新市民和吸納新市民較多的小微企業(yè)及個體工商戶的金融服務，短期看有利于保就業(yè)、穩(wěn)民生、促經(jīng)濟，對經(jīng)濟社會發(fā)展大局至關重要。長期看，有助于促進基礎金融服務均等化，降低制度性交易成本，為擴大內(nèi)需、暢通國內(nèi)經(jīng)濟大循環(huán)提供有力支撐。
劉峰介紹，近年來，銀行業(yè)服務新市民取得積極成效。
一是創(chuàng)新產(chǎn)品和服務，強化對新市民創(chuàng)業(yè)就業(yè)金融支持。銀行機構通過優(yōu)化調(diào)整已有信貸產(chǎn)品推出專屬信貸產(chǎn)品，擴大新市民金融服務供給，專項支持新市民創(chuàng)業(yè)、就業(yè)，在賬戶服務手續(xù)費等方面加大減費讓利力度。截至6月末，銀行業(yè)開發(fā)的新市民專屬貸款余額達1.2萬億元。
二是加強住房金融服務，滿足新市民安居要求。通過支持保障性住房建設和住房租賃市場健康發(fā)展，暢通住房公積金服務和使用渠道，為新市民合理購房需求提供信貸資金。
三是完善養(yǎng)老金融服務，增強新市民基礎民生領域保障，加大對養(yǎng)老行業(yè)的金融支持力度，合理滿足養(yǎng)老服務機構的融資需求，助力提高社保和醫(yī)保服務效率，對金融服務渠道進行適老化升級改造，為銀發(fā)群體提供綜合養(yǎng)老金融服務。
四是持續(xù)提升新市民金融素養(yǎng)，助力保障合法權益。銀行業(yè)廣泛組織開展針對新市民的金融知識普及，防欺詐、防范非法集資等專題宣傳，提升新市民金融素養(yǎng)，及時做好金融風險提示，增強新市民風險防范意識，在薪資代發(fā)等方面助力保障新市民合法權益。
劉峰表示，推進新市民金融服務是一項長期復雜的系統(tǒng)性工程，銀行業(yè)要綜合考慮本行實際和資源稟賦，因地制宜，勇于探索，有針對性地做好新市民金融服務，體現(xiàn)金融服務的時代性、創(chuàng)新性和普惠性。對此，他提出了五點建議。
一是統(tǒng)籌規(guī)劃，將新市民金融服務納入全行重點戰(zhàn)略規(guī)劃進行議題謀劃，與小微企業(yè)金融服務和金融支持鄉(xiāng)村振興緊密結合，一體推進，將新市民金融服務作為銀行機構轉型發(fā)展的契機，助推實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展，從頂層設計出發(fā)加強制度建設，完善考核激勵機制，充分調(diào)動員工，服務新市民的積極性和主動性。
二是強化系統(tǒng)思維，銀行機構要在制度流程、產(chǎn)品設計、業(yè)務模式、風控機制設立新市民專營團隊或特色分支機構，做到新市民走到哪里服務就跟進到哪里，不斷提升金融服務的適應性、競爭力和匹配度。建立健全契合新市民特點的產(chǎn)品和服務體系，推動金融服務下沉到更多新市民群體和場景中。
三是完善科技支撐體系，加強大數(shù)據(jù)及智能風控應用，努力打造全流程、線上化、一站式服務體系，將金融服務嵌入新市民的生活、就業(yè)、消費等場景，打造在線場景金融服務，建立完善新市民身份標簽和數(shù)據(jù)庫，建立優(yōu)化新市民金融服務監(jiān)測評價體系和信用評價體系，提高新市民服務的精準度和滿意度。
四是深化多方協(xié)同合作。新市民部分金融服務需要涉及財政、社保、工商、稅務等多個部門的支持，銀行機構需加強與相關政府部門的業(yè)務聯(lián)動和數(shù)據(jù)信息共享，推動金融政策與財政就業(yè)、住房、社保等政策有效銜接，準確地識別新市民群體方面，加強與公安戶籍系統(tǒng)對接合作，同時要積極爭取監(jiān)管部門支持，以及對相關業(yè)務的包容度，優(yōu)化審批流程，提高辦事效率，拓寬為新市民服務的低成本資金來源，確保新市民享受質(zhì)優(yōu)價廉的金融服務。
五是加強金融知識普及教育。新市民金融知識相對薄弱，獲取金融信息渠道有限，銀行機構要通過實體網(wǎng)點、線上渠道，進社區(qū)、進工廠等多種途徑，主動對接吸納新市民較多的區(qū)域和企業(yè)采取符合新市民群體特點，易于理解掌握的形式，加強基礎金融知識的宣教。