此前，興業(yè)銀行(601166)發(fā)布公告稱，將從2022年11月8日起，對在該行購買的基金定投扣款增加風(fēng)險(xiǎn)等級判斷，若客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力評估結(jié)果已失效或與擬定投的產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級不匹配，興業(yè)銀行將不會進(jìn)行扣款，直到客戶的風(fēng)險(xiǎn)等級結(jié)果恢復(fù)有效且與擬定投的產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級匹配。單筆定投委托連續(xù)3次扣款失敗，則該筆定投委托失效。
基金定投是定期定額投資基金的簡稱，指在固定的時(shí)間內(nèi)以固定的金額投資到指定的開放式基金中，類似于銀行的零存整取方式。
據(jù)了解，自今年8月以來，市場上多家銀行調(diào)整了基金定投業(yè)務(wù)規(guī)則，若投資者風(fēng)險(xiǎn)承受能力評估結(jié)果失效或與基金定投產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)等級不一致，銀行將不予扣款。可以看出，年內(nèi)各銀行正不斷強(qiáng)化基金代銷渠道合規(guī)性建設(shè)。
2022年8月，交通銀行發(fā)布《關(guān)于更新基金定投類業(yè)務(wù)協(xié)議及快溢通業(yè)務(wù)升級》的公告稱，從9月5日起，在基金定投扣款、快溢通自動轉(zhuǎn)入扣款發(fā)起時(shí)增加風(fēng)險(xiǎn)等級判斷，若客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力評估結(jié)果有效期屆滿或與擬購買的產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級不匹配，該行系統(tǒng)將不會進(jìn)行扣款。
市場專業(yè)人士表示，由于權(quán)益類基金的波動較大，基金定投策略在權(quán)益類基金上面應(yīng)用較多，雖然通過定投方式可以一定程度上平滑收益波動，避免追漲殺跌等非理性交易帶來的虧損，但是今年以來權(quán)益基金市場持續(xù)震蕩調(diào)整，導(dǎo)致投資者的風(fēng)險(xiǎn)承受能力可能發(fā)生了新變化，基金定投風(fēng)控條款升級也是銀行應(yīng)對短期市場變化的舉措之一。
2022年1月1日，多機(jī)構(gòu)聯(lián)合發(fā)布的《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見》指出，金融機(jī)構(gòu)發(fā)行和銷售資產(chǎn)管理產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持“了解產(chǎn)品”和“了解客戶”的經(jīng)營理念，加強(qiáng)投資者適當(dāng)性管理，向投資者銷售與其風(fēng)險(xiǎn)識別能力和風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力相適應(yīng)的資產(chǎn)管理產(chǎn)品。同時(shí)，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)投資者教育，不斷提高投資者的金融知識水平和風(fēng)險(xiǎn)意識，向投資者傳遞“賣者盡責(zé)、買者自負(fù)”的理念，打破剛性兌付。