大宗交易頻繁，股價持續(xù)低迷，瑞豐銀行高管再次出手“護盤”
近日，瑞豐銀行(601528.SH)發(fā)布股份增持計劃的公告。公告發(fā)布后，瑞豐銀行已有2名高管通過二級市場買入，共計增持公司15萬股，增持總額98.11萬元。
【資料圖】
這是瑞豐銀行今年第二次增持自家股票，但與本次主動增持不同的是，此前為瑞豐銀行達到觸發(fā)穩(wěn)定股價措施啟動條件而增持股份。2021年上市后，瑞豐銀行股價最高時曾達到16.90元/股，此后一路震蕩下跌，盡管今年6月已采取穩(wěn)定股價措施，但截至目前僅有6.34元/股，較最高時下降62%。
此外，銀保監(jiān)會官網(wǎng)顯示，近期瑞豐銀行因違法違規(guī)行為接連兩次被紹興監(jiān)管分局處罰，共計罰款125萬元。其中一項違規(guī)事由為貸款管理不審慎，并最終形成不良。從貸款業(yè)務看，截至2022年6月末，瑞豐銀行個人住房按揭貸款余額為166.26億元，占貸款總額的比例為17.82%，已超出17.5%的監(jiān)管紅線。同時，今年6月末，瑞豐銀行房地產(chǎn)業(yè)的公司貸款余額較上年末增長2.2倍。
高管增持股份
iFind數(shù)據(jù)顯示，9月30日，瑞豐銀行職工監(jiān)事通過二級市場買賣，增持公司5萬股，成交均價6.49元/股，增持金額32.45萬元;9月29日，瑞豐銀行董事長亦通過二級市場增持公司10萬股，成交均價6.60元/股，增持金額65.66萬元。
9月26日，瑞豐銀行曾披露，該行2名監(jiān)事及45名其他管理人員計劃通過上海證券交易所交易系統(tǒng)集中競價交易方式增持合計不低于1200萬元該行A股股份，增持時間自2022年9月27日起3個月內。本次增持計劃不設價格區(qū)間，增持資金來源為自有資金。
這并非瑞豐銀行高管今年首次計劃增持自家股票。早在6月2日，瑞豐銀行亦公告稱，因其股價連續(xù)20個交易日的收盤價低于該行最近一期經(jīng)審計的每股凈資產(chǎn)，達到觸發(fā)穩(wěn)定股價措施啟動條件，瑞豐銀行擬采取高管增持的方式來穩(wěn)定股價，13位在瑞豐銀行領取薪酬的董事、高管增持金額合計不低于102.98萬元。
iFind數(shù)據(jù)顯示，自今年6月底以來，瑞豐銀行高管已10次增持自家股票，共計增持該行31.33萬股，增持總金額227.56萬元。
然而，增持帶來的市場效果并不明顯。自2021年6月25日上市以來，瑞豐銀行股價最高點出現(xiàn)在2021年7月初，彼時股價為16.90元/股。此后股價震蕩下跌，在瑞豐銀行拋出本次增持計劃后，瑞豐銀行收盤價目前仍只有6.34元/股，較最高價已跌去62%。
而與瑞豐銀行高管積極增持股份相反的是，瑞豐銀行近期在大宗交易上頻現(xiàn)折價成交。iFind數(shù)據(jù)顯示，近三個月瑞豐銀行共發(fā)生16筆大宗交易，合計成交1047.95萬股，成交金額6699.69萬元，買賣雙方包括國信證券(002736.SZ)、方正證券(601901.SH)、中信證券(600030.SH)、財通證券(601108.SH)等。
其中，瑞豐銀行7月共發(fā)生2筆大宗交易，8月共發(fā)生5筆大宗交易，9月份最多，共有8筆大宗交易，10月12日亦有一筆大宗交易。而上述交易均折價成交，價格在5.66-6.86元之間，相對當日收盤價折價率大都在8%至12%之間。
財經(jīng)評論員張雪峰向《中國科技投資》記者表示，“股票頻繁出現(xiàn)大宗交易說明該股票的主力資金在相互轉讓股票，有大量資金在賣出，亦有大量資金在買進，從而對該股票出現(xiàn)不一致的看法。折價成交說明多數(shù)資金更偏向于不看好該支股票未來發(fā)展，持悲觀態(tài)度，急于把手中股票變現(xiàn)，上市銀行出現(xiàn)該現(xiàn)象，短期來說是不利的，但也不必過于悲觀。”
“頻現(xiàn)大宗交易說明投資者對上市銀行的前景保持較為負面的情緒，認為成長預期存在壓力。而銀行增持股票是為了表明內部團隊仍然對上市公司的未來充滿信心，希望借此傳達給市場、穩(wěn)定市場預期。”廣科咨詢首席策略師沈萌告訴《中國科技投資》記者。
此外，值得關注的是，瑞豐銀行近半年來已有約4.56億股限售股解禁，占公司總股本的30.21%。其中，今年6月27日為首發(fā)限售股上市流通，流通數(shù)量為4.56億股。最近一次限售股解禁是在9月26日，上市流通數(shù)量為24.06萬股。
貸款業(yè)務多次被罰
2022年上半年，瑞豐銀行營業(yè)收入為17.49億元，同比增長13.43%;歸屬于上市公司股東的凈利潤為6.25億元，同比增長20.42%;撥備前利潤為12.36億元，同比增長14.42%。
同時，截至2022年6月末，瑞豐銀行總資產(chǎn)首次突破1500億元，達到1519.39億元，較年初增長11.01%;總負債1376.47億元，較年初增加145.96億元，增幅11.86%;從業(yè)務結構看，各項存款余額1128.97億元，較年初增加125.70億元，增幅12.53%;各項貸款余額為932.98億元，較年初增加82.64億元，增幅9.72%。
雖然業(yè)務規(guī)模及盈利能力穩(wěn)步增長，但瑞豐銀行貸款業(yè)務卻問題頻出。近日，銀保監(jiān)會網(wǎng)站顯示，瑞豐銀行因兩項違法違規(guī)行為接連兩次被紹興銀保監(jiān)分局處罰，共計罰款125萬元，公示日期分別在10月12日和9月23日。
具體來看，瑞豐銀行違法違規(guī)行為一是貸款管理不審慎，并最終形成不良;二是未按照規(guī)定報送案件信息。紹興銀保監(jiān)分局對其中一位負責人予以禁止從事銀行業(yè)工作10年的行政處罰，還有一位負責人予以禁止從事銀行業(yè)工作5年的行政處罰，另有兩位負責人予以警告。
而近年來，瑞豐銀行已多次因貸款業(yè)務被罰。在去年上市三個月后，瑞豐銀行即收到第一張罰單，因存在“向不具備條件的客戶發(fā)放貸款”，瑞豐銀行被罰50萬元。而瑞豐銀行義烏支行亦在2020年12月因“貸款管理嚴重不審慎，信貸資金實際用途與約定不符;貸款管理嚴重不審慎，信貸資金違規(guī)流入股市”的問題，被處于50萬元罰款。
除上述罰單外，瑞豐銀行2021年發(fā)布的招股書中亦顯示，在2018-2020年報告期內，瑞豐銀行在中國人民銀行及其派出機構、中國銀保監(jiān)會及其派出機構的多次現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場檢查中被發(fā)現(xiàn)存在信用風險防控壓力突出、信貸結構不合理、內部管控能力有待提升等問題。
近年來，瑞豐銀行資產(chǎn)質量已有所改善。財報顯示，2019-2021年末及2022年上半年末，瑞豐銀行不良貸款率分別為1.35%、1.32%、1.25%、1.20%，呈下降趨勢。然而，同期的不良貸款余額分別為8.64億元、10.1億元、10.67億元、11.17億元，持續(xù)上升。
從貸款結構看，截至2022年6月末，瑞豐銀行個人貸款占比56.07%，為該行最大的貸款投放領域。其中個人住房按揭貸款余額為166.26億元，較上年末下降6.05億元，占貸款總額的比例由20.27%降至17.82%，但仍超出17.5%的監(jiān)管紅線。
同時，瑞豐銀行對房地產(chǎn)公司的貸款投放力度有所提升。截至今年6月末，瑞豐銀行房地產(chǎn)業(yè)的公司貸款余額為6.83億元，較上年末的2.13億元增長2.2倍，占比亦由上年末的0.25%升至0.73%。
此外，截至2022年6月末，瑞豐銀行資本充足率、一級資本充足率、核心一級資本充足率分別為17.15%、14.66%、14.65%，較年初分別下降1.7個百分點、0.76個百分點、0.76個百分點。
記者就股份增持、大宗交易、貸款業(yè)務等問題致函并致電瑞豐銀行，截至目前，尚未收到回復。
來源：中國科技投資